雜談

        「保險公司的經營」

        一般人都認為保險公司很好做，拿得到牌照就發達了，坐着收銀，收進來的總比賠出去的多，似乎是穩賺的。事實上保險公司是很難做的一盤生意，無論外國中國，大的小的，倒閉了的保險公司是很多的。

        首先保險公司要有一支訓練有素，人材濟濟的保險推銷員隊伍，訓練和管理好這一支隊伍就已經不容易。

        其次保險公司要設計出市場歡迎而本身又賺錢的產品，產品不受歡迎賣不出去當然失敗，產品設計中有漏洞賣出的保單發現自己是虧本的，這樣的例子也很多。

        保險公司收到了保費，那還不是利潤，燈油火臘，推銷員的佣金都是巨大的開支，賠償是隨時發生的，所以要準備好一筆錢。

        最後，決定保險公司業績的是投資成績，保險公司最大比例是投資國債，無風險，流動性又好，但現在國債息率似有實無，回報太低了，而且保險資金龐大，不得不投資在股票，企業債及房地產，風險就來了，中國平安那麼大的優質的保險公司，它的股價大半年來跌去了50%！

        做財產保險，意外保險的保險公司，風險就更大，很難計算風災地震這一類自然災害的保費要多高才算合理的？你收費太高，客戶寧願不保了，聽天由命。收費太低，真的發生大災難保險公司破產的已經不在少數？當年殼牌石油公司在加勒比海的鑽井漏油，保險公司賠了幾百億。08年次按危機，美國的國際保險公司 (香港AIA的母公司)，政府借了1500億美元給它，否則當時就破產了，當然政府通過它的手救了很多銀行。

        最後說說我們散戶跟保險公司的關係。買健康險，醫療保障，當然沒問題，這也是保險公司穩賺的一個重要生意。對買的人來說，確是增加一份保障，但隨着年齡增加，保費是年年有增無減的，也沒有議價的餘地，所以買之前先要想清楚你願不願意長年累月，越供越多？供斷一次你以前付出的金錢都付諸東流了。

        至於保險公司推出的投資類產品，更要想清楚，保險公司拿去投資，跟你自己去投資，項目是差不多的，你的資金給了保險公司，推銷員要分佣，保險公司要賺錢，剩下一點點才是你的，划算嗎？

        但也有十分有錢，但完全不懂投資的人，聽見有信譽的保險公司有保本的投資，鎖定一定年期，「保本」兩字已令他們安心，搬了大量現金來投資，保險公司當然笑了。